Výhodný finančný nástroj

Kreditná karta ako produkt vyvoláva na Slovensku silné reakcie. Niektorí ju považujú za praktického pomocníka, iní v nej vidia riziko. Ľudia si ju často spájajú s okamžitým dlhom, vysokým úrokom či zbytočnými poplatkami.

Na kreditnú kartu sa však treba pozrieť ako na finančný nástroj s jasnými pravidlami. Ak ich dodržíte, využijete kartu vo svoj prospech. Získate prístup k financiám banky, oddelíte bežné výdavky od krátkodobého financovania a pri vybraných kartách získate aj ďalšie výhody. Ak pravidlá ignorujete, z pohodlného riešenia sa rýchlo stane drahý zvyk.

Kreditná karta sama o sebe nepredstavuje problém. O výsledku vždy rozhodne spôsob, akým ju používate.

Smart tip: Vyskúšajte si, ako by ste v skutočnosti hospodárili s kreditnou kartou.

1. Mýtus: Kreditná karta automaticky znamená život na dlh

Pri slove úver si veľa ľudí predstaví dlh, ktorý sa len zväčšuje. Pri používaní kreditnej karty máte možnosť využívať schválený úverový limit rozumne, krátkodobo a podľa svojho rozhodnutia.

Pri platení nečerpáte vlastné prostriedky z bežného účtu, ale financie banky do výšky schváleného limitu. Následne ich vrátite. Ak dlh z aktuálneho mesiaca vyrovnáte načas a v plnej sume, úrok neplatíte. Kreditná karta tak slúži ako pohodlný nástroj na platenie.

2. Mýtus: Pri každom nákupe platíte vysoký úrok

S kreditnou kartou od ČSOB využijete bezúročné obdobie až 55 dní. Znamená to, že všetky platby z jedného mesiaca uhradíte do stanoveného termínu bez úroku.

Ak zaplatíte celú sumu načas, úrok nevznikne. Kreditná karta tak nepredražuje nákupy, ale ponúka časový priestor a flexibilitu pri správe financií.

3. Mýtus: Stačí zaplatiť minimálnu splátku a všetko je vybavené

Minimálna splátka pomáha udržať kreditný účet v poriadku, no nepredstavuje ideálne riešenie. V ČSOB tvorí 5 % z dlžnej sumy, minimálne 15 EUR. Ak zaplatíte len minimum, zvyšok dlhu zostáva otvorený a začne sa úročiť.

Ľudia často podľahnú pocitu, že nízka splátka znamená jednoduché a lacné riešenie. V skutočnosti si tým predlžujú splácanie a zvyšujú náklady. Ak chcete kreditnú kartu využívať rozumne, snažte sa uhrádzať celú sumu. Pomôže vám aj nastavenie vyššej automatickej splátky pri vybavení kreditnej karty. Vďaka tomu nezabudnete na termín a znížite riziko zbytočných nákladov.

4. Mýtus: Kreditka prináša len poplatky a nič navyše

Poplatok za kartu predstavuje len jednu časť obrazu. Druhá časť zahŕňa benefity, ktoré človek pri bežnom používaní naozaj ocení. Kreditná karta môže priniesť flexibilitu pri platení, bezúročné obdobie, ochranu nákupu, predĺženú záruku, pohodlie pri cestovaní či lepšiu rezervu pri online nákupoch a rezerváciách.

Napríklad pri kartách Mastercard Standard a Mastercard Gold od ČSOB získate poistenie ochrany nákupu a predĺženej záruky. To znamená, že kreditka neplní len úverovú funkciu. Rozširuje aj ochranu pri kúpe vybraného tovaru. Pri Gold karte navyše získate ďalšie výhody, ktoré oceníte najmä pri aktívnejšom životnom štýle a cestovaní.

Poplatok treba vždy posúdiť spolu s tým, čo zaň dostanete. Pri aktívnom využívaní kreditnej karty a splácaní dlžnej sumy v bezúročnom období sa mu viete vyhnúť alebo ho získať späť. Podľa dát dokáže časť klientov ČSOB využívať kreditnú kartu bez platenia poplatkov. Pri karte Mastercard Standard ide o 4,2 % a pri Gold až 14,9 % klientov. Celkovo tak približne 6 % klientov neplatí poplatok, čo potvrdzuje, že pri správnom používaní môže byť kreditka efektívnym finančným nástrojom.

5. Mýtus: Kreditná karta zhorší pozíciu v úverovom registri za každých okolností

Mnohí ľudia sa obávajú, že samotná existencia kreditnej karty zníži ich šance pri žiadosti o úver. V skutočnosti rozhoduje najmä spôsob používania.

Ak splácate načas a disciplinovane, ukazujete, že viete pracovať so záväzkami. Na druhej strane, vyšší úverový rámec banka zohľadní pri celkovom posudzovaní. Kreditná karta sama o sebe nepredstavuje problém. Dôležité zostáva, ako ju používate a aké ďalšie záväzky máte.

Aké možnosti ponúka ČSOB?

Pri výbere kreditnej karty sa neoplatí riadiť pocitom, že jedno riešenie musí sedieť každému. Každý funguje inak, má iné návyky aj očakávania. Preto ČSOB ponúka viacero typov kreditných kariet. Vybrať si môžete podľa toho, ako chcete kartu reálne používať.

Prvou možnosťou je Mastercard Basic. Predstavuje jednoduchý vstup do sveta kreditných kariet. Vhodná je najmä na bežné platby. Karta ponúka:

• Úverový limit od 150 EUR do 3 000 EUR
• Úrokovú sadzbu 19,5 % ročne
• Bezúročné obdobie až 55 dní

Práve tento variant vám môže dávať zmysel, ak chcete mať financie banky poruke, no zároveň nepotrebujete širší balík doplnkových služieb.

O stupienok vyššie stojí Mastercard Standard s viacerými výhodami a širším využitím. Karta ponúka:

• Limit od 300 EUR do 7 500 EUR
• Úrokovú sadzbu 19,5 % ročne
• Bezúročné obdobie až 55 dní

Pri mesačnom objeme platieb aspoň 250 EUR vám celý mesačný poplatok vrátime späť na úverový účet. Veľkou výhodou tejto karty je aj poistenie ochrany nákupu a predĺženej záruky do 3 000 EUR ročne. Standard dáva zmysel pri využívaní karty ako praktického nástroja s pridanou hodnotou.

Najširší balík služieb prináša Mastercard Gold pre náročnejšieho klienta s aktívnym životným štýlom. Karta ponúka:

• Úverový limit od 1 500 EUR do 15 000 EUR
• Úrokovú sadzbu 13,9 % ročne
• Bezúročné obdobie až 55 dní

Ak počas mesiaca kartou zaplatíte aspoň 500 EUR, celý poplatok vám vrátime späť na úverový účet. Gold zároveň zahŕňa poistenie ochrany nákupu a predĺženej záruky do 5 000 EUR ročne, bezplatné vydanie dodatkových kariet aj služby uLekára.sk. Tento variant dáva zmysel najmä vtedy, ak kartu využívate častejšie, radi cestujete a oceníte širší balík služieb.

Bez ohľadu na to, pre ktorú kartu sa rozhodnete, dôležitú rolu zohráva aj pohodlná správa čerpania. Pri všetkých troch kartách si svoje výdavky a splácanie viete sledovať cez ČSOB SmartBanking. Práve tam si môžete nastaviť aj 100 % automatickú splátku. Vďaka nej nemusíte myslieť na termín splatenia a vyhnete sa zbytočným úrokom.