Smart plán: Investovanie verzus sporenie. Poznáte hlavné rozdiely?

Prečo by ste si mali odkladať časť príjmu?

Pravidelné odkladanie časti príjmu predstavuje jeden zo základných krokov k zabezpečeniu finančnej stability. Či už by ste radi dosiahli väčšie životné ciele alebo chcete byť pripravený na neočakávané situácie, potrebujete mať rezervu. Ak sa rozhodnete, že každý mesiac ušetríte aspoň 10 % zo svojho príjmu, postupne si vytvoríte finančnú rezervu, ktorá vás môže podržať v prípade nečakaných výdavkov.

Pravidelné odkladanie časti príjmu má aj ďalšie výhody:

1. Ochrana pred infláciou – ak si financie neuložíte na účte s výnosom alebo ich neinvestujete, inflácia zníži ich hodnotu. Znamená to, že po určitom čase si za rovnakú sumu kúpite menej tovarov alebo služieb. Práve preto je ideálnym riešením investovanie alebo sporenie s úrokom, ktoré vám umožní zmierniť dopad inflácie. V inflačnej kalkulačke si môžete prepočítať, ako inflácia ovplyvňuje vaše financie.
2. Budovanie bohatstva – pomocou pravidelného investovania a sporenia si môžete vybudovať finančný majetok, ktorý zabezpečí vašu budúcnosť. Pravidelnosť je v tomto prípade kľúčová. Práve vďaka nej môžete dosiahnuť najlepšie výsledky.
3. Uskutočnenie plánov do budúcnosti – či už je vaším plánom kúpa nehnuteľnosti alebo napríklad zabezpečenie dôchodku, vďaka správnemu plánovaniu a pravidelnému odkladaniu peňazí môžete tieto plány realizovať.

Rozdiel medzi sporením a investovaním

Sporenie a investovanie slúžia na rôzne účely, pričom majú špecifické výhody aj nevýhody. Aby ste dokázali čo najlepšie naplánovať finančné ciele, je dôležité rozumieť, ako môžete využiť oba nástroje. Sporenie predstavuje konzervatívny spôsob odkladania financií s minimálnym až nulovým rizikom straty. Vkladové produkty, ako je napríklad bežný účet v banke, sporiaci účet alebo termínovaný vklad, vám umožňujú odkladať peniaze s vopred známou úrokovou sadzbou.

Sporiaci účet predstavuje ideálnu možnosť na vytvorenie finančnej rezervy, ktorú budete mať v prípade potreby vždy k dispozícii. Zároveň máte túto sumu odloženú mimo bežného účtu, preto ju neminiete neplánovane na spontánne nákupy.

Termínovaný vklad sa od bežného a sporiaceho účtu líši tým, že si financie ukladáte na vopred známe obdobie. Ak ho dodržíte, výnos v podobe úroku budete poznať ešte pred vložením financií. V prípade, že peniaze potrebujete skôr, môžete si ich vybrať za poplatok. Ide tak o druh sporenia, ktoré je vhodné pre strednodobé úspory dlhšie ako 6 mesiacov. Výhodou je, že termínovaný vklad garantuje úrokovú sadzbu počas celej doby viazanosti.

Investovanie

Investovanie so sebou prináša kolísanie aktuálnej hodnoty, ale zároveň poskytuje možnosť vyššieho potenciálneho výnosu. Toto riešenie môžete zvážiť najmä v prípade, ak máte k dispozícii financie, ktoré plánujete minúť až o niekoľko rokov. Ide napríklad o väčšie cestovateľské plány alebo tvorbu úspor pre deti. Najjednoduchšou možnosťou je investovanie do podielových fondov. Takéto fondy predstavujú spoločný majetok podielnikov, ktorý zhromažďuje správcovská spoločnosť s cieľom zhodnocovať financie podľa vopred stanovenej stratégie.

Výber správneho fondu záleží od vašich preferencií a cieľov. Ak plánujete kúpu auta v časovom horizonte 5 rokov, ide o strednodobý cieľ. Pokiaľ je vaším cieľom vytvorenie finančnej rezervy na dôchodok, ktorý vás čaká o niekoľko desiatok rokov, ide o dlhodobý cieľ. Podľa charakteru cieľov sa tak môžete rozhodnúť pre ten správny fond na základe jeho zloženia, ktoré určuje mieru rizikovosti a možnosti potenciálneho zisku.

Výnos a riziko pri investovaní do fondov

Fondy obsahujú rôzne kombinácie aktív – hotovosť, dlhopisy a akcie. Každý fond má na základe svojho zloženia rôznu mieru rizikovosti a zároveň odlišný potenciál výnosu. Môžete sa stretnúť s nasledovnými typmi fondov:

• Fondy krátkodobých investícií – primárne obsahujú krátkodobé vklady s niekoľkomesačnou splatnosťou. Ide napríklad o štátne dlhopisy so splatnosťou do jedného roka. Takéto fondy poskytujú stabilný, ale nízky výnos.
• Dlhopisové fondy – skladajú sa zo štátnych a podnikových dlhopisov. Ide o konzervatívne fondy vhodné pre investorov s nízkou toleranciou rizika. Výnosy dlhopisových fondov sú stabilné, no zároveň je ich výnosový potenciál pomerne nízky.
• Akciové fondy – obsahujú prevažne akcie a predstavujú najrizikovejší druh fondov z dôvodu kolísavosti hodnoty. Zároveň ide o fondy s najvyšším potenciálom výnosu, pričom sú vhodné pre investorov, ktorí chcú investovať pravidelne v dlhšom časovom horizonte a majú vyššiu toleranciu rizika. Jednorazové investovanie v takomto prípade predstavuje vysoké riziko, keďže trh môže po vložení investície vstúpiť do poklesu alebo krízy.
• Zmiešané fondy – sú kombináciou rôznych typov aktív, ako napríklad bankových vkladov, štátnych aj podnikových dlhopisov a akcií. Predstavujú vyvážený prístup k investovaniu a sú vhodné pre investorov, ktorí chcú rozložiť riziko medzi dynamickejšie a konzervatívnejšie aktíva.

TIP: Pri investovaní môžete brať do úvahy aj to, ako sa firma správa v spoločnosti. Napríklad, aký má postoj k detskej práci alebo ako sa správa k životnému prostrediu. Ak je pre vás dôležité, aby ste investovali do firmy, ktorá sa správa zodpovedne, dobrou voľbou môžu byť zodpovedné fondy.

Odporúčaný prístup pri investovaní

Najväčšou obavou mnohých investorov je riziko straty. Je úplne bežné, že hodnota akejkoľvek investície môže kolísať. Práve premenlivosť hodnoty zároveň predstavuje príležitosť v podobe možnosti vyšších výnosov. Pri sledovaní vývoja vašej investície v aplikácii alebo na webe majte na pamäti, že uvedená cena je odrazom nedávneho stavu na trhu.

Dodržaním odporúčaného investičného horizontu zvyšujete šance na dosiahnutie cieľov. V prípade, že dôjde k poklesu na trhu, využite ho ako príležitosť na nákup ďalších podielov za nižšiu cenu.

Začnite čo najskôr

Pri investovaní je čas mimoriadne podstatný. Čím skôr začnete investovať, tým viac sa vaše financie môžu zhodnotiť.

TIP: Investície si môžete vybrať aj podľa tém, ktoré ovplyvňujú celosvetovú ekonomiku a menia správanie ľudí. Fondy Pre váš svet vám umožňujú investovať do tém, ktoré vám sú blízke.