Prečo je rodinný rozpočet dôležitý?

Rodinný rozpočet je základom dobre usporiadaných financií v domácnosti. Ak ho nemáte, môžete riskovať stratu kontroly nad financiami. To môže vyústiť do nedostatku prostriedkov na pokrytie potrieb členov rodiny alebo do nežiaduceho zadlženia. Rodinný rozpočet vám poskytne jasný prehľad o tom, aké sú vaše výdavky a odhalíte aj tie, ktoré ste mohli doposiaľ prehliadať.

Správne nastavený domáci rozpočet vám zároveň umožní šetriť na ciele, ako je vzdelanie detí alebo kúpa nového auta. Vďaka vedomiu, že máte financie pevne pod kontrolou, získate aj väčšiu psychickú pohodu.

Ako správne zostaviť rodinný rozpočet?

Zostavenie rozpočtu nie je také komplikované, ako sa môže na prvý pohľad zdať. Stačí, ak celý proces rozdelíte na niekoľko jednoduchých krokov.

1. Spočítajte všetky príjmy a výdavky - prvým dôležitým krokom je získanie prehľadu o všetkých príjmoch v domácnosti. Spočítajte platy, príjmy z podnikania, sociálne dávky a ďalšie zdroje príjmov. Rovnako postupujte aj v Internal prípade výdavkov. Spočítajte všetky fixné, ako nájom/hypotéka, poistenie, účty za energie a flexibilné výdavky, ako zábava, cestovanie alebo doprava.
2. Výdavky rozdeľte na kategórie - získate prehľad o tom, kam vaše financie smerujú. Kategórie môžu byť nasledovné: bývanie, potraviny, doprava, zábava a ďalšie. Ucelený prehľad o rodinných financiách môžete získať pomocou Smart plánu.
3. Riaďte sa rozpočtovým pravidlom 50:30:20 - znamená, že 50 % príjmov by malo pokryť základné výdavky, 30 % predstavujú výdavky na zábavu a zvyšných 20 % by malo zabezpečiť finančnú rezervu alebo dôchodok.
4. Sledujte a upravujte rozpočet pravidelne - po každom mesiaci vyhodnoťte, ako sa vám darí s dodržiavaním stanoveného rodinného rozpočtu. Ak zistíte, že ste výdavky na niektoré kategórie prekročili, identifikujte dôvod, prečo sa to stalo a rozpočet prispôsobte aktuálnej situácii.

SMART TIP: Vyberte si správny bankový účet, ktorý uľahčí správu rodinných financií. Pri rozhodovaní zvážte faktory, akými sú poplatky alebo možnosti šetrenia. Jednou z možností je Smart účet od ČSOB. Môžete ho získať bez poplatkov za vedenie spolu s užitočnými finančnými nástrojmi, ako je napríklad sporiaci účet.

Ako vyzerá ideálny rodinný rozpočet?

Ideálny rodinný rozpočet by mal pokrývať bežné výdavky, potreby všetkých členov domácnosti a zároveň by mal umožniť priestor pre šetrenie a investovanie.

Pre lepšiu predstavu vám predstavíme vzor mesačného rodinného rozpočtu domácnosti, ktorá má dva príjmy, spláca hypotéku a šetrí si na dovolenku. Celkový mesačný príjem tejto rodiny je 2 500 EUR a riadi sa pravidlom 50:30:20.

• Základné výdavky (50 %): 1 250 EUR pokrýva výdavky na bývanie, potraviny, dopravu, splátky hypotéky
• Flexibilné výdavky (30 %): 750 EUR je vyčlenených na voľný čas, koníčky, návštevu reštaurácií a kultúrnych podujatí
• Sporenie a investovanie (20 %): 500 EUR, pričom 250 EUR smeruje na sporiaci účet a zvyšných 250 EUR na pravidelné investovanie

SMART TIP: Dôležitou súčasťou rodinného rozpočtu je aj núdzový fond , ktorý by mal pokryť výdavky aspoň na 3 - 6 mesiacov. Jeho úlohou je ochrániť finančnú situáciu rodiny v prípade, že nastanú nepredvídateľné situácie, ako strata príjmu či zdravotné komplikácie

Ako vyzerá ideálny rodinný rozpočet?

Udržiavanie vyrovnaného rodinného rozpočtu sa na prvý pohľad môže zdať náročné, no so správne nastavenými finančnými návykmi to zvládnete omnoho jednoduchšie.

1. Automatizujte úspory

Vďaka automatizácii úspor môžete efektívne vytvoriť finančnú rezervu bez toho, aby ste neustále sledovali a plánovali prevody financií. Automatické odosielanie na sporiaci účet nastavte pomocou trvalého príkazu na taký dátum v mesiaci, aby financie z vášho účtu odišli skôr než by ste ich boli schopný minúť.

Využite napríklad sporiaci účet od ČSOB, na ktorom môžete systematicky šetriť a úspory sa navyše zhodnotia vďaka úročeniu. Pomocou automatizácie si môžete jednoducho vybudovať zvyk pravidelného sporenia. Stačí, ak si budete odkladať už od 15 EUR mesačne a v priebehu niekoľkých rokov vás môže nasporená čiastka milo prekvapiť.

SMART TIP: Sporiaci účet pomenujte podľa konkrétneho cieľa a zvýšte tak svoju motiváciu pravidelne sporiť. Konkrétny názov vám bude pripomínať, prečo sporíte a zároveň zvýši prehľadnosť.

2. Pravidelne analyzujte výdavky

Aby ste získali komplexný prehľad o rodinnom rozpočte, mali by ste mesačne analyzovať svoje výdavky. Rozdeľte ich do kategórií, napríklad podľa pravidla 50:30:20 a porovnajte ich s plánovaným mesačným rozpočtom.

Ak ste spozorovali, že výšku výdavkov v niektorých kategóriách pravidelne prekračujete, pokúste sa identifikovať príčinu. Môže ísť napríklad o impulzívne nakupovanie alebo pričasté návštevy reštaurácií. Keď zistíte, aký je dôvod prekročenia výdavkov, naplánujte jednotlivé kroky, pomocou ktorých ich obmedzíte. Môžete začať nakupovať podľa presného zoznamu alebo preferovať domácu stravu namiesto častého navštevovania reštaurácií.

3. Pravidelne investujte

Súčasťou rodinného rozpočtu by mala byť aj vyhradená finančná čiastka na pravidelné investovanie. Namiesto odkladania všetkých financií na sporiaci účet môžete časť z nich dlhodobo zhodnocovať vďaka investovaniu. Takýmto spôsobom minimalizujete negatívny vplyv inflácie na hodnotu financií. Ak vás zaujíma, ako dokáže ovplyvniť ich hodnotu, použite inflačnú kalkulačku.

Investovať môžete už od niekoľkých desiatok EUR mesačne. V priebehu rokov tak dokážete naakumulovať dostatočne vysokú sumu na kúpu nového auta alebo financovanie vzdelania detí. Nezabudnite, že investovanie pre deti im môže zabezpečiť lepšiu budúcnosť, preto s ním začnite čo najskôr.

4. Využite refinancovanie úveru

Refinancovanie úveru je spôsob, akým môžete odbremeniť váš rodinný rozpočet. Ak splácate viacero úverov naraz, pomocou refinancovania ich môžete zlúčiť do jedného. Nový úver vám môže poskytnúť výhodnejšie podmienky, ako napríklad nižšiu úrokovú sadzbu. Tento spôsob refinancovania môžete poznať aj pod názvom konsolidácia úverov.

Ak máte jeden úver s podmienkami, ktoré pre vás nie sú výhodné, zvážte jeho refinancovanie na nový. Môžete tak získať nižšiu úrokovú sadzbu alebo dlhšiu dobu splatnosti.